На ту же тему:
Инфографика: как работает ИИС
Повышаем доход: как безопасно заниматься инвестициями с ИИС?
О том, что инвестиции – отличная возможность повысить доход, говорят практически все. Тем временем по данным Московской биржи меньше 1% россиян инвестируют в ценные бумаги. Даже в индии инвесторов больше – 1,5%, а в США инвестициями занимается 52% населения.
НЕ ТАК СТРАШЕН ЧЁРТ

Низкий процент вовлеченности наших сограждан в инвестиции объясним – им страшно. Мы практически ничего не знаем о ценных бумагах, о том, как они работают, как выбрать подходящие инструменты. Сверху накладывается ещё и нестабильная экономика и печальный опыт прошлого. Многие россияне боятся даже доверить деньги банковскому вкладу, предпочитая хранить их «под матрасом», а тут такие сложные и непонятные ценные бумаги.

Хорошая новость в том, что существуют максимально безопасные инструменты, с которыми справятся даже новички.

ЧТО ТАКОЕ ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – новый продукт для российского рынка, который государство создало, чтобы простимулировать интерес населения к инвестициям в ценные бумаги. Главная его особенность в том, что он предлагает налоговые вычеты различных типов. Давайте разбираться, как всё это работает.

Для открытия счёта необходимо обратиться к брокерской компании или банку, у которого есть право на продажу индивидуальных инвестиционных счетов. Выбирайте организации с хорошим рейтингом и большим опытом, не забывая ознакомиться и с условиями обслуживания (размером комиссий и пр.). Любой гражданин России может открыть только один такой счёт, который просуществует 3 года. По истечении этого срока вы можете открыть новый счёт или продлить существующий ещё на 3 года. На свой ИИС вы вносите деньги – любую сумму, но не более 400 000 рублей в год. Далее вы можете распоряжаться этими средствами: покупать и продавать ценные бумаги так часто, как сочтёте нужным. Раз в год у вас есть право на получение налогового вычета. По ИИС возможно два варианта вычета – на сумму взносов (13% от суммы, которую вы внесли на счёт в этом году) либо на доход от инвестирования (вы освобождаетесь от подоходного налога на полученную прибыль).

КАКОЙ ТИП ВЫЧЕТА ВЫБРАТЬ?

Для опытных инвесторов, которые уверенно торгуют и умеют получать большие доходы, будет выгоднее вычет на доход. Но таких инвесторов в России немного.

Если же у вас мало опыта или его нет вовсе, лучше выбирать стратегии с минимальным риском. Доходность в этом случае будет немного больше, чем по депозитам, но и риск потерять средства минимален.

Некоторые владельцы ИИС вообще не торгуют ценными бумагами, а просто делают взносы и получают на них вычеты. Конечно, это выгодно и безопасно, но раз уж вы завели инвестиционный продукт, наверное, стоит попробовать хотя бы немного разобраться в инвестициях.

ЧТО ПОКУПАТЬ?

Стратегию инвестирования нужно выбирать исходя их своей готовности к риску. Риск и доходность обратно пропорциональны: инструменты с минимальным риском принесут не самый большой доход, но и потерять деньги вероятность очень мала, а высокорисковые инструменты могут принести хорошую прибыть, но высоки также шансы потерять значительную часть вложений. Нужно учитывать и свою компетентность: если вы почти не понимаете, что делаете, лучше не пользоваться высокорисковыми инструментами. Тем, кто хочет освоить такие инвестиции, стоит сначала потратить немало часов на то, чтобы разобраться, как выбирать инструменты.

К высокорисковым инструментам относятся, например, акции компаний. Акция – это ваша доля собственности в компании. Покупая акции организации, вы делаете ставку на повышение её стоимости. Если стоимость компании выросла, дороже станут и акции у вас на руках – продав их, вы получите прибыль. Но если дела у компании пойдут плохо и она станет дешевле, вы тоже потеряете часть или даже все свои вложения.

С меньшим риском связаны облигации – долговые обязательства того, кто выпустил облигации, перед тем, кто их купил. Здесь самыми надёжными считаются облигации федерального займа (ОФЗ) – в этом случае деньги в долг у вас берёт государство. Оно обязуется вернуть вам номинальную стоимость облигации в определённый срок, а ещё выплачивать купоны – некоторый процент на каждую облигацию. Обычно купоны выплачиваются дважды в год.

Лучше всего собрать диверсифицированный портфель – сочетать различные продукты на своём счету. Например, если вы купили на все деньги акции одной компании, судьба ваших вложений зависит только от неё. Если же вы выбрали несколько компаний, даже если акции одной сильно упадут в цене, с остальными всё будет в порядке. Неопытным инвесторам лучше основную часть средств направить на низкорисковые инструменты, а меньшую часть можно вложить в акции.

Узнайте, как ещё можно эффективно копить на крупные цели, на Вашифинансы.рф
Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей»